2008/09/20

フラット35

「住宅ローン」とインターネットで調べると・・・

「住宅ローン(じゅうたく)とは、「本人及びその家族」または「本人の家族」が居住するための住宅及びそれに付随する土地を購入、新築、増築、改築、ローンの借り換えなどを行うために金融機関から受ける融資のこと。」

とウィキペディア(Wikipedia)に説明されています。

ウィキペディアと言うこともあり、詳細も一部掲載されているが、専門家の方が書いた記事で、分かりにくい部分もあります。
そんな、住宅ローンの説明をだれでもわかる様に説明していきたいと思いますので、よろしくお願いします。

住宅ローンを考えるに当り、まずは金利の種類について勉強していきましょう。

今回は、何種類かある住宅ローンの金利の種類ですが「変動金利型」について勉強して行きましょう。

変動金利型」とは住宅ローン金利が市場金利に変動して6ヶ月ごとに金利が見直されます。そのため、金利が低下している時には有利に、上昇している時には不利になります。
金利上昇が予想される局面では、早めに長期固定金利型に借り換えるようにする事です。

っと言った所が住宅ローン 変動金利型に付いての説明になります。

また、他にも「全期間固定金利型」「当初固定金利型」と言う住宅ローン金利がありますので、後々勉強して行きましょう。

住宅ローン金利と言えば、 この頃「フラット35」と言うのをよく聞きます。
それでは、フラット35のメリットとは一体なんなのでしょう。

フラット35のメリットは、最長35年、低金利で利用できます。

長期固定金利型の住宅ローンがあるのですが、金利がかなり割高になってしまい、魅力を感じることが出来ませんでした。

しかし、フラット35は証券化という手法を用いることで、長期間の融資にも関わらず低金利での融資が可能になったのです。
次に、フラット35のデメリットに付いて説明していきたいと思います。

ラット35のデメリットは、土地のみの購入には利用出来ないことです。
住宅建築用で、土地の購入費用のみでは、フラット35を利用することは出来ません。
また、土地と建設物とを併せて購入申込みする際、融資金は建設費の融資金と併せての受け取りとなってしまいます。
ですから、土地の購入資金だけ先に受け取ることが出ないので、一時的に資金を他のローン等で利用する必要があります。

住宅ローンをする場合、「元金」と「金利」の他に「諸費用」を支払うことになります。

ローン契約締結時に、「印紙税」を払うことになるのですが、その他に「売買契約締結時」にも印紙税を払うことになりますが、売買契約締結時の説明は、別の記事にておこないます。
 ローン契約締結時の印紙税・・・金銭消費貸借契約書に貼付
 借入金額
  100万円超500万円以下 ・・・ 2千円
  500万円超1,000万円以下 ・・・ 1万円
  1,000万円超5,000万円以下 ・・・ 2万円
  5,000万円超1億円以下 ・・・ 6万円

っと言った、費用があります。

住宅ローンをしていると、誰もが早く住宅ローンから開放されたいと思うと思います。

その方法に、「繰り上げ返済」があります。
その「繰り上げ返済」の注意する点を考えて行きたいと思います。


住宅ローンの繰り上げ返済をする場合、「一定額こまめに繰上げ返済する」「貯めて一気に繰上げ返済する」といった方法があります。

それでは、どちらが早く住宅ローンから開放されるのでしょうか?


答えは、住宅ローンにより違うです。

繰上げ返済をすることにより手数料を取られる住宅ローンがありますので、こめまに繰り上げ返済をしていると、反対に手数料が多くなってしまい、余分にお金を払うことになります。

反対に、繰上げ返済が無料で行えるのであれば、一定の余裕金額が出来たらすぐに返済するようにすれば、その分金利を取られることなく「早く、安く」住宅ローンから開放されることになります。
今度は、三井住友銀行住宅ローンについて話したいと思います。

住宅ローンを組む際の諸条件というものは、新規に住宅を購入する場合や、立て替え、資金の借り換えの場合などで変わると思います。ですから、ご自分にあった住宅ローンのコースのシミュレーションを行うことが重要になります。

三井住友銀行の住宅ローン「ネット de ホーム」はインターネットでの申し込だけの取り扱いになります。

「ネット de ホーム」に申し込み際には、流れとして初めに「かんたん審査」から始まります。

この「かんたん審査」は、インターネットで行えるので24時間いつでも無料で審査を受けることが可能になっています。この「かんたん審査」は文字通り簡易審査なものので、本審査の事前審査(仮審査)になります。

「かんたん審査」の申し込みはインターネット経由で三井住友銀行のオフィシャルホームページから行うことになります。

住宅ローンの返済目安として・・・

年収250万円未満の場合25%
年収400万円未満の場合30%
年収400万円以上の場合35%

と言われています。
これは、ある程度生活レベルを維持するのに必要な資金を考えるとそのような率になるというものです。


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住宅ローン事前審査とは
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住宅ローン審査は、金融機関が融資をする相手が信用に値する人物かどうかを検証する為にあり、様々な角度から審査されます。 続きは・・・

2008/09/19

「りそな住宅ローン」のポイント

「住宅ローン」と言うと住居を持っている人にとって身近な存在ではあるが、住宅ローンを説明できる人はどれ程いるのだろうか?

「住宅ローンを組んでいるけど、住宅ローンについ詳しくはよく知らない」
「マンションを購入したいけど、住宅ローンの知識が全くない」
「住宅ローンの金利種類が多そうで、ややこしそう」
そんな住宅ローンについて『分からない』を持っているあなたに、このサイトでは「住宅ローン」をわかりやすく説明していきたいと思います。

住宅ローンを勉強するのに、まずは金利について知識を深める必要があります。

それでは、今回説明するのは、住宅ローン金利の全期間固定金利型にしましょう。

全期間固定金利型とは、ローン完済まで契約時の金利が固定されるため、低金利の時に全期間固定金利型を選択すると支払い総額を大きく抑える事ができます。
さらに、毎月の支払額が固定されますので、長期に渡って生活設計が立てやすいのが特徴です。
っと言った所が住宅ローン 全期間固定金利型に付いての説明になります。

また、他にも「変動金利型」「当初固定金利型」があり、また後日勉強して行きましょう。

この頃 住宅ローン金利で「フラット35」と言うのをよく聞きます。

フラット35のメリットを考えてみましょう。

ラット35のメリットは、保証料が無料と言うことです。
金融機関へ住宅ローンを申し込む時に、保証料と言う手数料が必要になります。

しかし、フラット35を利用する場合には、保証料が一切かかることがないのです。
次に、フラット35のデメリットに付いて説明していきたいと思います。

ラット35のデメリットは、土地のみの購入には利用出来ないことです。
住宅建築用で、土地の購入費用のみでは、フラット35を利用することは出来ません。
また、土地と建設物とを併せて購入申込みする際、融資金は建設費の融資金と併せての受け取りとなってしまいます。
ですから、土地の購入資金だけ先に受け取ることが出ないので、一時的に資金を他のローン等で利用する必要があります。

住宅ローンをする場合、「元金」と「金利」の他に「諸費用」を支払うことになります。

ローン契約締結時に、「印紙税」を払うことになるのですが、その他に「売買契約締結時」にも印紙税を払うことになりますが、売買契約締結時の説明は、別の記事にておこないます。
 ローン契約締結時の印紙税・・・金銭消費貸借契約書に貼付
 借入金額
  100万円超500万円以下 ・・・ 2千円
  500万円超1,000万円以下 ・・・ 1万円
  1,000万円超5,000万円以下 ・・・ 2万円
  5,000万円超1億円以下 ・・・ 6万円

っと言った、費用があります。

住宅ローンをする上で、「繰り上げ返済」を考えないと住宅ローン期間の短縮はありえません。
それでは、繰り上げ返済をすることによってどのように住宅ローン返済期間の短縮をしていくのか説明していきたいと思います。
住宅ローンの返済当初は、返済金額の利息割合が、かなり占めています。

繰上げ返済は、原則としてすべて「元金」に充当されるので、利息を軽減することが出来るのです。

っと言うことは、返済総額が少なくなり住宅ローン期間の短縮が出来るのです。

最後になりましたが、こんな住宅ローンの組み方はしないで下さい。

住宅ローンを組む時は、成功した時のイメージだけで考えてはいけません。

現在、共働きで余裕のある生活を送っているといって、二人分の収入換算で住宅ローンを組むと、どちらかが働けなくなった場合、住宅ローンの返済に支障をきたすことになってしまいます。

実際に、不動産購入後子供が出来てしまい奥さんが働けなくなる事例は、容易に考えられると思います。




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りそな銀行住宅ローン
りそな銀行の住宅ローン「りそな住宅ローン」のポイントは、変動金利・固定金利の2つの金利方式が選べて切り替えもできる点にありま

2008/09/18

住宅ローンを組む時の基本知識を学ぼう

「住宅ローン」は、「本人及びその家族」または「本人の家族」が居住するための住宅やそれに付随する土地を購入、または新築や増改築する際の資金の融資を受ける際に利用するローンです。

ですが、セカンドハウス・単身赴任中の住居と言った住宅には、住宅ローンを使えないケースがありますので、注意する必要があります。
色々なケースでの、住宅ローン説明をしていきたいと思っています。

住宅ローンで始めに学ぶことは、金利の種類についてでしょう。

それでは、本日 住宅ローン金利の中の「当初固定金利型」について説明していこうと思います。

当初固定金利型とは、住宅ローン借り入れ開始時期から一定期間が、固定金利のものです。
一定期間が経過した後は、変動金利に移行するものと、固定金利と変動金利のどちらかを選択できるものがあります。
金利が低いという変動金利型のメリットと、毎月の支払額が固定されるという全期間固定型のメリットをそれぞれ享受できますので、当初固定金利型を選択される方は多いと言う事です。

また、住宅ローン金利には「変動金利型」「全期間固定金利型」がありますので、他の金利については、また後日学ぶこととしましょう。

住宅ローン金利でよく聞く、「フラット35」とは、一体なんなのでしょう。
フラット35のメリットについて考えてみましょう。
フラット35のメリットは、金利上昇リスクを受けないと言うことです。

金利がローン完済時まで固定されているので、バブル時並に金利が上がっても、住宅ローンを組んだ時の金利のまま変わらないのです。
ですから、毎月一定の返済「固定金利」で利用できますので、利用者も安心して購入計画と返済計画を立てる事ができます。
フラット35のメリットお解かりになったでしょうか?

しかし、メリットがある以上デメリットもあることを説明しないといけないですね。

ラット35のデメリットは、団体信用生命保険料と火災保険料が別途必要になってくることです。
民間金融機関の中には住宅ローンの金利に、団体信用生命保険料や火災保険料が含まれているケースがあります。

しかしフラット35の場合は、これらの費用が融資金利に含まれていませんので別途「団体信用生命保険料と火災保険料」に申し込む必要があります。

次に、住宅ローンで気になるのが「諸経費」だと思います。

決済、引渡し時に、「土地・建物の登録免許税」「司法書士報酬」「固定資産税等精算金」を払うことになります。

 土地・建物の登録免許税とは・・・
 登記の際にかかる税金
  新築建物(所有権保存登記)固定資産税評価額の0.15%
  中古建物(所有権移転登記)固定資産税評価額の0.3%
  土地(所有権移転登記)  固定資産税評価額の1.0%

 司法書士報酬とは・・・
 登記手続を依頼した司法書士への報酬2~6万円程度

 固定資産税等精算金とは・・・
 中古住宅の場合、前所有者との間でその年の固定資産税等の精算が行われる場合があり、精算額は月割り、日割り等個々の契約毎に決定する。

費用がありますので、住宅ローンを考えているのであれば覚えておく必要があります。

住宅ローンをしていると、誰もが早く住宅ローンから開放されたいと思うと思います。

その方法に、「繰り上げ返済」があります。
その「繰り上げ返済」の注意する点を考えて行きたいと思います。


住宅ローンの繰り上げ返済をする場合、「一定額こまめに繰上げ返済する」「貯めて一気に繰上げ返済する」といった方法があります。

それでは、どちらが早く住宅ローンから開放されるのでしょうか?


答えは、住宅ローンにより違うです。

繰上げ返済をすることにより手数料を取られる住宅ローンがありますので、こめまに繰り上げ返済をしていると、反対に手数料が多くなってしまい、余分にお金を払うことになります。

反対に、繰上げ返済が無料で行えるのであれば、一定の余裕金額が出来たらすぐに返済するようにすれば、その分金利を取られることなく「早く、安く」住宅ローンから開放されることになります。

住宅ローンの返済の考えとして、ボーナス払いを考えている方もいると思いますが、私の考えはボーナスはイザと言うときの蓄えにしておくのがいいと思います。

これは、企業がこれから定年退職までボーナスを出し続けるのかと言う未定要件であること。

また、何かあったときの蓄えが出来ない可能性があると言うことです。

ボーナスは、返済にあてず蓄えに回し、ある程度の預金が出来たら繰上げ返済をすることをオススメ致します。




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住宅ローンの金利タイプ
住宅ローンと一概に言っても、その住宅ローンの金利タイプは、さまざまあります。今後のあなたの置かれる状況を予想し、住宅ローン金利タイプを選んで